入力データはブラウザ内のみで計算され、サーバーには一切送信されません。
万円
推奨: 25〜35%（金融機関審査基準は多くが35%以下）
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入力データはブラウザ内のみで計算され、サーバーには一切送信されません。
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使い方
1 モードを選択する
「借入可能額を調べる」タブでは年収ベースで借りられる上限額を計算します。「返済額を計算する」タブでは希望の借入金額に対する月々の返済額を計算します。目的に合わせて切り替えてください。
2 年収・返済比率を入力する
年収は税込みの額を入力してください。返済比率は年収に対して年間の返済額が占める割合です。スライダーで直感的に調整できます。金融機関の審査では多くが35%以下を基準にしています。
3 金利タイプと金利を設定する
変動金利か固定金利かを選択し、現在の適用金利を入力してください。2024年現在の変動金利の目安は0.3〜1.0%程度、固定金利（フラット35）は1.8〜2.5%程度です。将来の金利上昇リスクも考慮して設定することをおすすめします。
4 「計算する」ボタンを押す
ボタンを押すと、借入可能額・月々の返済額・総返済額・総利息額が即座に表示されます。返済比率が推奨範囲（25〜35%）かどうかの判定バッジも表示されます。
5 残高推移グラフで確認する
計算結果の下部に、返済年数ごとの残高推移グラフ（折れ線グラフ）が表示されます。元金の減り方と総利息の関係を視覚的に把握できます。金利や期間を変えながら比較検討してみましょう。
住宅ローンの基礎知識
返済比率の目安
年収に対する年間返済額の割合を「返済比率」と呼びます。金融機関の審査では35%以下が一般的な基準ですが、教育費・老後資金を考慮すると25%以下が生活に余裕をもたせる目安です。
変動金利 vs 固定金利
変動金利は半年ごとに見直され、低金利時に有利ですが将来の金利上昇リスクがあります。固定金利は返済額が一定で計画を立てやすいですが、現在は変動より高めです。ライフプランに合わせて選びましょう。
頭金と総費用
頭金の目安は物件価格の10〜20%です。頭金を増やすほど借入額が減り、総利息の削減につながります。また登記費用・仲介手数料・火災保険料など諸費用として物件価格の3〜7%程度が別途必要です。
住宅ローン控除（減税）
2024年以降に入居した場合、最大13年間（新築）、年末ローン残高の0.7%が所得税・住民税から控除されます。省エネ性能の高い住宅は控除限度額が高くなります。詳細は国税庁や税理士にご確認ください。
よくある質問
返済比率の目安は何%ですか？
一般的に返済比率は年収の25〜35%が目安とされています。金融機関の審査基準は多くが35%以下ですが、安全に返済を続けるには25%以下が理想です。子どもの教育費や老後資金も考慮すると、余裕を持った比率設定が重要です。
変動金利と固定金利はどちらがいいですか？
変動金利は低金利時代には有利ですが、将来の金利上昇リスクがあります。固定金利は返済額が確定するため計画が立てやすい反面、変動より高めに設定されています。ライフプランや金利動向を見据えて選ぶことが大切です。
頭金はいくら必要ですか？
一般的に物件価格の10〜20%が目安とされています。頭金が多いほど借入額が減り、総利息が少なくなります。ただし諸費用（登記費用・仲介手数料・火災保険等）として物件価格の3〜7%程度が別途必要です。
住宅ローンの審査基準は何ですか？
主な審査基準は「年収」「勤続年数（一般的に2年以上）」「返済比率（年収に対する年間返済額の割合）」「健康状態（団体信用生命保険の加入）」「物件の担保評価」などです。年収が低くても頭金を多く入れると審査が通りやすくなります。
借入可能額と実際に無理なく返せる金額は違いますか？
はい、大きく異なります。金融機関が提示する借入可能額の上限まで借りると返済が苦しくなるケースが多いです。教育費・老後資金・生活費の変動を考慮すると、借入可能額の70〜80%程度を実際の借入目安にすることをおすすめします。
フラット35とは何ですか？
フラット35は住宅金融支援機構と民間金融機関が提供する最長35年の全期間固定金利住宅ローンです。金利が返済終了まで変わらないため、長期の返済計画を立てやすいのが特徴です。省エネ基準を満たした住宅ではフラット35Sとして金利が優遇されます。
住宅ローン控除（減税）はいつまで使えますか？
2024年以降に入居した場合、住宅ローン控除は最大13年間（新築の場合）適用されます。年末ローン残高の0.7%が所得税・住民税から控除されます。詳細は国税庁または税理士にご確認ください。
計算結果の精度はどの程度ですか？
本ツールは元利均等返済方式に基づく試算値です。実際の返済額は金融機関の端数処理・保証料・団体信用生命保険料などにより異なる場合があります。最終的な判断は必ず金融機関または住宅ローンアドバイザーにご相談ください。