賃貸 vs 購入 トータルコスト比較シミュレーター

賃貸と購入の総額を35年で比べると、多くの場合で購入が有利に見えます。 ローンを払い終えれば住居費がほぼゼロになるためです。 ただしこの比較には、数字に表れにくい前提がいくつも含まれています。

35年間、同じ家に住み続ける前提になっています。 転勤・転職・離婚・親の介護・子どもの独立。 住まいを変える理由は35年のあいだにいくつも起こりえます。 途中で売却する場合、購入の有利さは残債と売却価格の差で決まり、 総額の比較とは別の計算になります。

購入には売れない期間があります。 賃貸なら翌月に引っ越せますが、持ち家は買い手が現れるまで動けません。 地方や郊外では数年かかることも珍しくなく、その間も固定資産税と維持費は発生します。 この「動けなさ」は金額に換算しにくいものの、実際には大きな差です。

資産価値の変動は織り込んでいません。 本ツールは支出の累計を比べるもので、 購入した物件が将来いくらで売れるかは計算に含めていません。 立地によっては価値がほとんど下がらないこともあれば、 建物価値がゼロになり土地代だけになることもあります。

ですから、この比較で見るべきは「どちらが得か」という結論ではなく、 損益が入れ替わる年数です。 その年数より長く住む見込みがあるかどうかが、実際の判断材料になります。

購入の試算で抜けやすいのは、ローン返済以外の支出です。 毎月の返済額だけを家賃と比べると、実際の負担を2〜3割低く見積もることになります。

• 購入時の諸費用 — 登記費用・不動産取得税・仲介手数料・ローン事務手数料で、物件価格の6〜9%程度かかります
• 固定資産税・都市計画税 — 毎年発生します。新築の軽減が切れる4年目から増えます
• 修繕費 — マンションなら修繕積立金が段階的に上がります。一戸建ては15年前後で外壁と屋根の修繕が必要になり、100万円を超えることもあります
• 火災・地震保険 — 賃貸より補償範囲が広く、保険料も高くなります

一方、賃貸で抜けやすいのは更新料と引っ越し費用です。 2年ごとの更新料と、数回の引っ越しを35年分積み上げると、 こちらも決して小さくない金額になります。

住宅ローン減税は考慮されていますか？

本シミュレーターでは住宅ローン減税（最大13年間、年間最大35万円）は計算に含まれていません。実際の購入コストはさらに低くなる可能性があります。

変動金利と固定金利どちらで計算すべきですか？

変動金利は現在低い（0.3〜0.6%程度）ですが将来上昇するリスクがあります。固定金利（1.5〜2.0%）で計算すると保守的な（高めの）試算になります。両方試して比較するのがおすすめです。

賃貸の火災保険は含まれますか？

はい。2年ごとに約1万円の賃貸用火災保険料を自動で加算しています。

頭金の機会費用（投資収益）は計算しますか？

本ツールでは頭金の機会費用（運用した場合の収益）は計算対象外です。頭金を投資に回した場合との比較は含まれません。

免責事項：本ツールの計算結果は参考値です。実際の費用は物件の種類・エリア・築年数・交渉条件などによって異なります。住宅購入は人生最大の決断のひとつです。重要な判断には不動産会社・ファイナンシャルプランナー・税理士にご相談ください。